租屋處失火怎麼辦？租客保險保障您！

美國一年發生超過1300萬件火災意外。如果您是位租客，租客保險(Renters Insurance)便成為不可或缺的保險。但是租客保險理賠火災損失嗎？租客保險保障租客的哪些財產及個人物品？藉由這篇文章，我們會針對這些問題分析租客保險。

什麼是租客保險？

對剛接觸保險的人來說，什麼是租客保險？為什麼您會需要租客保險？

租客保險是一種保護租客及屋主的保險。它保障投保人個人、投保人的資產及理賠投保人因住所無法居住時所產生的額外生活開銷。但租客保險確切保障什麼？租客保險最重要的是保障投保人的個人資產。您的保險會對您更換或修繕所有物所支付的費用進行賠償，例如：修繕家具及更換衣物。

同時，租客保險也包含責任險，若不幸有事故發生在您的租屋處造成他人受傷或房屋損壞，醫療費用及修繕費用也將被包含在內。另外，若因房屋損壞而無法居住，以致投保人必須暫住旅館，租客保險也將賠償旅館住宿費用。

關於火災造成的損失，以下為租客保險如何保障投保人。

什麼情況下租客保險會賠償火災損失？

一般來說租客保險是會賠償火災損失的，這表示如果您的資產因火災受損，很大機會您是被租客保險保障的。

租客保險不僅僅保障資產及個人物品的損失，它也包含了暫住旅館的費用。以下為租客保險在什麼情況下保障火災損失的細節。

租客保險及個人物品損失

若您的房屋、資產受損或您在您的住所傷及他人，租客保險將會進行賠償。若您不小心在住所造成火災意外，租客保險將保障損失費用或醫療費用。

若您居住的公寓意外著火，房東的保險公司將會試圖向您索賠。這種情況下，您的租客保險可能會支付某些責任賠償的最高限額。

租客保險及使用損失

火災可能會破壞您的住所，使您流離失所。若您因此需要待在旅館或必須忍受長時間通勤才能上班，租客保險將會支付這些費用。

使用損失保障的金額視情況有所不同。但大部分的情況下，它最少保障飯店費用或新住所費用。

租客保險及煙霧損害

許多人往往忽略火災後煙霧對財產造成的損失。租客保險也保障了煙霧損害，包含個人財產、法律責任及暫住旅店或其他住所的費用。

然而，如果損害是由污跡或其他工業操作所造成的，保險公司可能不會對此賠償。

萬一是其他危險造成的火災損失？

並非所有火災都能歸咎於人為疏失或電器損壞。有時候自然災害也會造成毀滅性的連鎖反應，例如火災。若是雷電引起的火災，租客保險將會賠償財產損失。

租客保險不賠償某些災難造成的損害，例如洪水及地震，但仍有些限制條款。

若洪水及地震造成火災，您的租客保險將會賠償火災損失。

強制疏散

通常租客保險也包含了野火造成的損害。某些情況下，州政府或聯邦政府會因為野火蔓延的關係，要求居民撤離房屋。您的租客保險將有可能會擴大損失賠償範圍，因此即便您的住所並沒有因野火造成直接損害也將適用。

如果當局在撲滅野火時不小心損壞了您的房屋，您也有資格獲得補償。

當遇到緊急情況或重大災難時，您可能有資格獲得聯邦緊急事務管理署的經濟資助。您需要同時向保險公司及聯邦緊急事務管理署提出索賠。

然而，聯邦緊急事務管理署的賠償金額可能會因為您已經有了租客保險的關係較低，但您永遠不知道它是否會比您的保險公司提供的賠償重要。

租客保險無法承保哪些火災損失？

我們列出了租客保險的保險範圍及保險公司將會如何協助投保人。但這出現一個問題：租客保險會不會不賠償火災損失？這必須歸結於起火方式及具體的損害類型。

舉例來說，是誰造成火災發生對您是否被保障扮演重要的角色。如果您刻意縱火，您的保險公司並不會賠償任何損失或承擔任何責任。

若大火對建築物(例如公寓大樓)造成損壞，屋主的保險應賠償所有損害，因此代表著屋主的保險公司可以向您索討賠償費用。只要火災是一起意外，您的租客保險便能賠償這些費用。

最後，您的租客保險不包含車上的火災損失。這類損害需參考您的汽車保險。然而，您的租屋保險可能會賠償車中的個人財產，例如電腦。

如何避免火災？

雖然大多時候租客保險賠償您的火災損失，但預先避免火災仍好於向保險公司申請賠償。以下我們提供了一些預防火災的方式。

安裝火災警報系統例如煙霧偵測器、火災警鈴或灑水器，並且定時確定這些設施是否還處於良好狀態。若警鈴聲響微弱，請更換電池。如同其他裝置，更新您的火災警報系統非常重要。每隔10年更換您的火災警報器或煙霧偵測器能減少您暴露在危險的機會。同時，隨時準備好防災設備，例如滅火器、滅火毯及逃生梯。

美國消防協會指出，大部分的住宅火災發生在廚房。廚房擁有許多器具及裝置，您應該確保微波爐、烤箱及電爐是乾淨且遠離易燃物的。此外，煮東西時切記不要離開廚房。然而確保每個房間都是安全的也很重要。若您的客廳有壁爐，壁爐應該保持清潔且定時清除碎屑或任何易燃物。使用壁爐時，應將窗戶打開。洗衣房中大功率電器可能會過熱，因此請注意烘乾機的絨毛。

維持安全習慣也很重要。時時刻刻注意周遭環境能降低火災可能性。多數人喜歡香氛蠟燭，請務必小心使用，勿將蠟燭放在無人看管的地方，並使其遠離易燃物。同時，請勿在室內吸煙。最好待在距離住家25英尺以上的地方吸菸，並將煙蒂放置煙灰缸中會更安全。

您仍應為緊急狀況做計畫。為每個房間規劃兩條逃生路線，並與您的家人或室友練習逃生路線，確保每個人都知道逃生計畫。另外，家中每個人都必須知道瓦斯及電源開關的位置。同時，儘管具體使用方式因滅火器型號而異，但要正確使用滅火器，請必須站在距離火源6英尺的位置，並記住PASS 口訣。

P (Pull)拉動：拉開插梢

A (Aim)瞄準：瞄準火源底部

S (Squeeze)：用力握下手壓柄排除滅火劑

S (Sweep)：握住皮管，瞄準火源並左右移動掃射，直到火勢被撲滅或滅火劑耗盡

利用租客保險保障火災損害

從火災中恢復是一個漫長的過程，因此您需要一份全面的租客保險。透過這篇文章您可以發現租客保險如何為您和您的個人財產提供火災賠償。

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